Lo que se escoge por ser lo más barato termina costando más que lo que se ahorró. En un accidente, el ahorro que sale caro casi siempre se hizo antes del choque.
Lo barato sale caro. En un accidente, el ahorro que más cuesta casi siempre se hizo meses antes del choque, en una llamada de cinco minutos con el agente de seguros.
La póliza más barata de Texas cubre lo mínimo que exige la ley: treinta mil dólares por persona lesionada, sesenta mil por accidente y veinticinco mil por daños a la propiedad. Una noche de hospital se come esa cantidad sin llegar al desayuno. Y esa póliza mínima no es solo la tuya. Es la del conductor que te va a chocar. Cuando el responsable trae lo mínimo, o no trae nada, lo que te queda es lo que tú compraste para ti.
Eso se llama cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente, y la ley de Texas obliga a la aseguradora a ofrecértela con cada póliza. Solo desaparece si alguien la rechaza por escrito. Lo mismo pasa con la protección contra lesiones personales, la que paga tus gastos médicos y parte de tu sueldo sin importar quién tuvo la culpa: se ofrece por ley, y solo se quita con una firma. Muchos la firman para bajar la mensualidad unos cuantos dólares. Ese es el ahorro que sale caro, porque el día del choque esa cobertura es el abogado que ya tenías contratado.
El otro ahorro barato es el de después. No ir al doctor para no pagar la consulta, y dejar un hueco de semanas que la aseguradora va a llamar prueba de que no estabas lesionado. Aceptar el primer cheque para no perder tiempo, y regalar la cirugía que aparece al año. Escoger al abogado más barato o al del anuncio más grande sin preguntar si va a juicio. Cada uno se ve como un ahorro el día que se hace. Ninguno lo es el día que se cobra.
Lo barato se paga dos veces: hoy con lo que ahorras, y mañana con lo que perdiste.
Este dicho es una reflexión general; no describe ni promete el resultado de ningún caso. Cada caso depende de sus propios hechos y de sus propios plazos. Información general, no asesoría legal.
